宝应农商银行：守好客户“钱袋子” 筑牢金融窗口防线

近年来，个人银行账户的出借、出租、买卖及丢失所导致的个人信息泄露及被不法分子利用的案件屡见不鲜，这些案件不仅敲响了账户持有者防范意识的警钟，而且让银行意识到加强账户管理刻不容缓。为积极履行维护金融安全职责，宝应农商银行多措并举开展个人银行账户管理活动，坚决守好客户的“钱袋子”，切实筑牢金融窗口防线，持续构建合法稳定的经营环境。

规范流程，严格审核。该行各网点通过机具、柜面、上门等方式为客户办理个人账户开户事宜。由大堂经理认真询问客户的姓名、手机号、从事职业或经营项目、开户用途、工作单位或居住地。工作人员除了了解客户的基本信息外，还要将开户风险提示告知客户，并由开户人和网点审批人同时在新开账户登记簿上签字。在落实规范开卡流程和严格审批的制度下，做到应开尽开，优化便民。同步生成的反洗钱数据，结合新开账户登记簿的现场审核环节进行填写，做到对新开客户尽职调查。除此之外，还按客户实际开户时提供的真实信息，对新开账户进行分级分类管理。进一步强化对新开客户身份的识别，根据客户类型与账户用途，合理设置非柜面限额，并进行告知，严禁对所开账户“一放到顶”。

排查存量，持续推进。对存量交易异常客户进行排查。根据发生额、交易笔数、交易对手数量进行逐户排查。客服主管积极与本网点客户进行联系，询问客户账户交易实际用途，核实账户使用真实性，并提醒客户保护好自己的银行账户，做到账户合法和合理使用。对存量限额异常客户进行核验。对存量限额“一放到顶”的客户进行回头看。了解客户从事的职业或经营项目，进行合理的动态调整，减少账户使用风险。对存量长期不动户进行清理。对基本信息不规范、一人多账户、I类账户超限等客户，进行账户清理公告提醒。引导客户合理安排和使用银行账户，以便该行为客户提供更加优质、高效、安全的服务。

明确责任，违规必究。该行按照“谁开户(卡)谁负责”“谁的客户(商户)谁负责”“谁的渠道谁负责”“谁的业务谁负责”的原则，履行作为个人银行账户管理的责任主体，并对涉案和风险账户的实际开户责任人进行进一步追责。将责任具体化、细分化，做到追责有据可依，有责必罚。同时，不断提高员工的责任意识，能落实到工作的每一个环节，以强化追责推进履职尽责。

广泛宣传，增强意识。统一制作宣传小册子和海报。海报张贴在网点大厅最显眼的地方，宣传小册子摆放在柜台和咨询处，方便易得，可供客户随时阅读了解。除此之外，各网点大厅外的LED屏和网点内的电视机滚动播放宣传标语和视频，以通俗易懂的方式向大众宣传个人账户使用的注意事项和重要意义。同时，单位官方微信公众号和员工朋友圈推送相关政策的解读。通过多种渠道让客户和广大人民群众了解加强个人账户管理的重要性，增强大众防范的意识。

(王伟斐)

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